2023房贷利息如何计算

律师回答

2023年房贷利息的计算主要依据贷款本金、贷款期限和贷款利率，其中贷款利率又分为固定利率和浮动利率两种，具体计算方式是：每月应还利息=剩余本金×月利率，月利率=年利率/12，而年利率则根据央行基准利率加上银行浮动比例确定，对于等额本息还款方式，每月还款额固定，前期利息占比高，后期本金占比高；对于等额本金还款方式，每月还款额逐渐减少，但每月还款本金相同，利息逐月递减，总的来说，贷款利息数额取决于贷款金额、利率水平及还款方式等多方面因素。

法律依据

1、《贷款通则》第十三条贷款利率的确定： 贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。第十四条贷款利息的计收： 贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。 贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。 逾期贷款按规定计收罚息。

2、《个人住房贷款管理办法》第十二条用信贷资金发放的个人住房贷款利率按法定贷款利率（不含浮动）减档执行。即，贷款期限为1年期以下（含1年）的，执行半年以下（含半年）法定贷款利率；期限为1至3年（含3年）的，执行6个月至1年期（含1年）法定贷款利率；期限为3至5年（含5年）的，执行1至3年期（含3年）法定贷款利率；期限为5至10年（含10年）的，执行3至5年（含5年）法定贷款利率；期限为10年以上的，在3至5年（含5年）法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%；第十三条用住房公积金发放的个人住房贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷款期限为1年至3年（含3年）的，加1．8个百分点；期限为3至5年（含5年）的，加2．16个百分点；期限为5至10年（含10年）的，加2．34个百分点；期限为10至15年（含15年）的，加2．88个百分点；期限为15年至20年（含20年）的，加3．42个百分点。